Kapitalförsäkring
- Du kan välja vem du sparar till
- Bestäm när och hur pengarna ska betalas ut
- Dina pengar är skattade och klara när de betalas ut - Schablonbeskattat sparande
Vad är en kapitalförsäkring?
En kapitalförsäkring är ett avtal mellan dig och ett försäkringsbolag där du sparar pengar som placeras i olika fonder, aktier eller andra värdepapper. Fördelen är att du inte behöver deklarera enskilda affärer, och du kan spara långsiktigt på ett smidigt sätt.
"Kapitalförsäkringar ger dig flexibilitet och möjlighet att planera för framtiden, samtidigt som du får en skattemässigt fördelaktig sparform", säger Liv Sjödin, privatrådgivare på Sparbanken Tanum.
Fördelar och nackdelar med kapitalförsäkring
Fördelar:
- Du kan välja förmånstagare som får utbetalningen vid din bortgång.
- Slipp deklarera vinster och förluster – beskattning sker via schablonbeskattning.
- Möjlighet att spara både för privatpersoner och företag.
Nackdelar:
- Avgifter kan tillkomma, beroende på försäkringsbolag.
- Utbetalningen kan vara låst under en viss tid.
Kapitalförsäkring vs ISK – Vilket är bäst?
Både kapitalförsäkring och investeringssparkonto (ISK) är populära sparformer, men de skiljer sig åt på flera sätt:
| Kapitalförsäkring | Investeringssparkonto (ISK) |
|---|---|
| Förmånstagare kan utses | Ingen förmånstagare |
| Passar bra för långsiktigt sparande | Bra för aktiv handel |
| Schablonbeskattning | Schablonbeskattning |
Är du osäker på vad som passar dig? Kontakta oss så hjälper vi dig att jämföra!
Kapitalförsäkring för barn
Att spara till ett barn med en kapitalförsäkring är en fantastisk gåva för framtiden. Fördelen är att du som förälder kan styra över sparandet och se till att pengarna används som planerat.
Kapitalförsäkring för företag
Företag kan använda kapitalförsäkringar för att placera överlikviditet eller bygga en buffert. Sparformen är också ett alternativ för att spara till framtida investeringar. Kapitalförsäkring för företag.
Bokföra kapitalförsäkring
Om du använder en kapitalförsäkring i företaget är det viktigt att bokföra den korrekt. Placeringarna redovisas som en tillgång i företagets balansräkning, och eventuell avkastning hanteras i enlighet med rådande redovisningsregler.
Skatt på kapitalförsäkring
En kapitalförsäkring beskattas via en årlig schablonbeskattning. Detta innebär att skatten baseras på försäkringens värde och statslåneräntan. För 2024 är det viktigt att hålla koll på eventuella förändringar i skattereglerna.
Teckna en kapitalförsäkring hos Sparbanken Tanum
Hos oss kan du enkelt teckna en kapitalförsäkring som passar dina behov. Vi hjälper dig att förstå fördelarna, nackdelarna och hur du kan spara för framtiden. Kontakta oss för personlig rådgivning.
Riskinformation: Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Pengar du investerar i finansiella instrument kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.
Våra kapitalförsäkringar
Mer information
Skydd för investeringar i en kapitalförsäkring
Investeringar i kapitalförsäkringar har ett särskilt skydd. Ett försäkringsbolag är skyldigt enligt lag att alltid ha tillgångar som fullt ut motsvarar de krav som försäkringstagarna har på bolaget plus en viss skyddsmarginal. Finansinspektionen bevakar att detta uppfylls och försäkringsbolaget rapporterar löpande sina tillgångar till Finansinspektionen. Försäkringsbolaget får inte använda tillgångarna i en kapitalförsäkring i sin övriga verksamhet.
Tillgångarna antecknas i ett särskilt register, ett s k förmånsrättsregister, och om ett försäkringsbolag skulle gå i konkurs har försäkringstagaren förmånsrätt (första rätten) till betalning ur tillgångarna som antecknats i registret. Till skillnad från insättningsgarantin som gäller för bankkonton och investerarskyddet som gäller för värdepappersinstitut finns det ingen beloppsbegränsning, utan hela sparandet är skyddat på detta sätt.
Kund hos Swedbank Försäkring?
Som kund hos Swedbank Försäkring kan du logga in i vår försäkringsportal och bland annat byta fonder och få information om dina sparandeförsäkringar. Portalen är främst till för dig som inte är kund i Swedbank eller sparbankerna och inte har vår app eller internetbank.